比特币洗钱风险分析及政策建议

随着计算机网络和电子商务的日益普及，虚拟货币的使用也越来越广泛。比特币作为虚拟货币的典型代表，既可以在互联网上进行金融投资，也可以作为一种新的货币直接用于生活中，带来了极大的便利。然而，比特币尚未被纳入反洗钱监管范围，这也为洗钱犯罪分子进行非法活动提供了机会。因此，以比特币为例，研究虚拟货币洗钱风险，对于预防和打击洗钱犯罪具有积极意义。

一、比特币生成原理及获取方式

比特币（Bitcoin, BTC）是一种源代码，可供公共的、基于网络的、点对点的匿名虚拟货币使用。由中本聪于 2008 年设计开发，是世界上第一个去中心化的分布式匿名数字货币。比特币最具颠覆性的特点是去中心化。没有统一的发行和兑换机构，用户通过在自己的客户端上运行一个基于特殊算法的开源软件（俗称Mining，即挖矿）获得。 ，任何人都可以自由自在地成为“矿工”或交换或接收比特币，获得的比特币以数据码的形式存储和传输。

目前，获得比特币的方式有三种。第一种是在收取比特币的购物网站或相应平台上，作为卖家，你可以通过出售物品收取买家支付的相应单位价值的比特币。二是通过Mtgox.com等比特币专用交易平台，以其他币种作为买家，俗称“作为商家购买”。第三种方法俗称“挖矿”。即先用当前政府发行的货币购买相应的电脑硬件设备，按照最基本的比特币生产方式进行生产，即在设备上下载、安装并运行官方比特币客户端，并注册一个私人钱包，下载一个“挖矿”程序，你就可以开始像淘金者一样的生活。根据比特币系统的算法计算，比特币系统的货币总供应量最多只有2100万枚，单位时间的产出量会持续减少，直到2140年左右，最后一个比特币将被“挖”出来, 比特币的产出达到了最终的极值。

我国比特币交易及监管状况

比特币进入中国的一个里程碑事件是，雅安地震后，One Foundation慈善基金会接受了比特币捐赠，地震期间共捐赠了233枚比特币，折合人民币近22万元，这事件让比特币这个虚拟货币被更多的中国人所熟知。

我国初步形成了以交易平台为核心，从比特币生产（挖矿）、存储（比特币钱包）、兑换（以一定汇率兑换各种法定货币或其他虚拟货币的货币）、支付和消费为比较完整的产业生态链。据统计，比特币中国、Okcoin、火币等国内主流交易平台已成为全球交易量最大的比特币交易平台。 ，比特币中国注册用户超过3万，中国已超越美国成为全球最大的比特币市场。同时，比特币也被广泛应用于市民的日常生活中。越来越多的网上商户接受比特币购买商品和服务，甚至一些金融机构也开始提供基于比特币的金融服务。比特币在国内拥有如此高的市场份额，但仍处于不受监管的状态，这无疑增加了它的风险。

为此，人民银行、银监会、保监会、证监会、工业和信息化部于2013年12月5日，五部委联合发布《通知》 《关于防范比特币风险》（以下简称《通知》），正式披露了我国目前的监管态度：一是不承认比特币的法定货币地位。 《通知》强调，比特币只是一种特定的虚拟电子数据，不具有与货币同等的法律地位，不能也不应作为货币的替代品在市场上使用。但是，比特币交易是互联网上的商品，普通人可以自由买卖，风险自负。第二个是将比特币与金融系统隔离开来。 《通知》强调，现阶段“金融机构和支付机构不得开展比特币相关业务”，防止比特币投机风险传导至金融体系。三是加强对比特币交易平台的监管。明确要求比特币交易平台向电信管理机构备案，认真履行反洗钱义务，识别用户身份，举报可疑交易。

二、比特币所包含的洗钱风险

目前，我国对比特币的反洗钱监管提出了相应的要求，但仍存在“真空”领域。涉及的洗钱风险亟待关注。

(一）比特币交易反洗钱监管存在立法空白

从我国对比特币监管的现状来看，《通知》仅规定“人民银行各分支机构应当将在辖区内依法设立并提供比特币登记、交易等服务的机构纳入反洗钱监管。” 《反洗钱法》尚未将比特币纳入反洗钱监管范围，其交易平台也未接受反洗钱监管，对公司的反洗钱责任作出具体规定，使它不希望因防止洗钱犯罪而失去更多的客户资源。

(二）比特币交易中对客户身份识别的要求难以实现

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1.交易身份匿名。由于比特币的匿名、无国界、跨境等特性，无法获取用户的个人信息。比特币交易，直接输入数字地址，点击鼠标，等待P2P网络确认交易后，无需任何控制机构即可提取大量资金，不会留下任何跨境交易记录。如果一个人投入大量黑钱购买比特币，使用多对多交易票据然后卖出，黑钱会合并到其他资金中，并分成多个区块随机分配，所以比特币被用作金融保险箱许多需要转移、存储和“清洗”非法资金的人的避风港。

2.@ >注册身份验证困难。目前，《通知》要求比特币交易平台应当切实履行反洗钱义务，识别用户身份，并在注册使用时登记用户实名制、姓名、身份证号等信息。实名制工作原理 用户注册时只需要提供真实姓名和身份证号码。如果他们借用或窃取他人的身份信息，他们也可以完成账户注册。因为现有的实名认证只能识别身份证号码的真实性，而不能识别是否是持证人本人。

(三）比特币交易中的可疑交易难以识别

1. 比特币交易平台可疑交易报告内容不详。目前，《通知》规定比特币交易平台应当上报与比特币等虚拟商品相关的可疑交易，但具体的上报标准、上报期限、上报方式等细节在反洗钱中并未明确规定法律规定，比特币交易平台无法及时对异常交易引起警惕，或因追逐利润而置之不理，导致对可疑交易的举报义务名存实亡。

2.@>交易难以监控和跟踪。首先，在比特币交易中，单张票据支持多对多交易，这使得一个人的资金很容易分散在多人之间，资金流向难以追踪。其次，比特币交易由软件自动完成，整个交易过程很容易实现自动化，从而在短时间内完成大量复杂的资金流转，增加了侦查难度。最后，比特币是一种虚拟货币，不存在于某个中心，通过存在于每个网络节点上的账户，没有中心服务器，没有物理实体，难以监控。

三、美国比特币动态监管经验

美国监管机构已出台措施，要求所有交换或转移虚拟货币的公司为“货币服务提供商”，必须向政府注册并安排反洗钱检查。 2013年3月，美国财政部下属金融犯罪执法网络（FinCEN）颁布《数字货币兑换条例》，明确虚拟货币兑换需要以货币服务商的名义注册，包括比特币在内的虚拟货币。一旦涉及交易或转账比特币商家怎么预防黑钱，就应被视为“货币服务业务”。这意味着比特币交易所必须向政府提交相关信息，并说明如何遵守反洗钱法规。

此举表明，发行或交易虚拟货币的公司将受到与西联汇款等传统汇款提供商一样的严格监管。必须记录超过 10,000 美元的交易并向主管当局报告。 2013 年 5 月 15 日，美国国土安全部获得法院许可，冻结了 Mt. 的两个账户，监管向前迈出了实质性一步。 2013年10月，美国关闭了利用比特币从事黑市犯罪交易的“丝绸之路”网站。

四、督导建议

考虑到我国比特币的发展还处于起步阶段，国际上对比特币的反洗钱监管处于探索阶段，以下从监管层面、交易平台的表现提出相关建议反洗钱义务和国际合作水平。

(一）立法优先与机制保障

1.立法保证。加快虚拟货币反洗钱立法，将比特币支付纳入现有反洗钱立法。洗钱、反恐融资等监管框架，并制定相应的法律法规规范虚拟货币市场。建议中国人民银行总行出台中国虚拟货币反洗钱监管标准，明确规定比特币交易平台必须依法按照客户要求开展反洗钱工作。履行身份识别、交易记录保存、可疑交易报告等义务，确保无形金融市场和有形金融市场的正常秩序。

2.@>建立协调顺畅的工作机制。一是建议监管部门积极开展风险研究，及时评估比特币对我国金融体系安全的实际和潜在影响，根据需要采取必要的监管措施。二是建立相互配合的工作机制。由于比特币涉及领域广泛，需要各相关部委通力合作。密切关注研究，形成充分合作、协调沟通的工作机制。三、建议中国人民银行总行会同人民币互换主要经济体就以比特币为代表的跨国虚拟货币的监测和监管达成协议，为投资者提供健康的发展环境.

(二）规范交易平台的反洗钱义务

1.加强准入管理，将其纳入合规运营轨道。以交易平台注册为重点，综合考虑设置准入门槛时必须履行的反洗钱义务。建议主管部门在交易平台准入阶段，根据机构的资金规模和经营情况。 、信用等级、内部制度、反洗钱领导小组、可疑交易监测和报告等因素决定是否批准其比特币业务。

2.@>强化识别，严格执行实名制和交易记录制度。首先比特币商家怎么预防黑钱，作为反洗钱义务的主体，比特币交易平台需要明确自身的社会责任，对申请购买、兑换、交易比特币的客户的身份信息和信用状况进行必要的了解和审核，核实并记录其客户的身份。二是网络服务器上发生的每一笔交易超过一定金额，交易平台都要保存一定的时间，包括交易时间、交易对象、交易金额等。三是推广强化数字证书和电子签名。加强用户身份认证，提高网上交易真实性，减少虚假交易。

3.加大科技投入，实施可疑交易报告制度。一、明确限制比特币的用途和用途，对于安全性较低的交易，应采取限制网上交易金额和次数的方式，限制此类交易的网上资金划转次数。二是同步开发反洗钱业务监控系统，建立电子银行业务。支付交易自动报告系统对比特币账户的流通速度和完整性水平进行定期评估和评估。记录、服务器和域名租借信息等，对超过规定金额的交易、来源和去向异常的交易、或资金涉嫌犯罪所得的交易进行可疑交易报告。四是定期进行票据分析，分析交易时间节点的资金数额和流向，通过数据挖掘、数据碰撞、黑名单比对等方式进行对比分析，寻找可疑交易线索.

(三）在反洗钱领域开展跨境合作

比特币是一种全球性的虚拟货币，它可能会引发跨境洗钱和恐怖主义融资等问题。不是一个国家就能解决的，所以对比特币的监管不能完全孤立于我国，而应与国外官方监管机构开展广泛合作，吸收经济发达国家取得的先进监管经验，实现共享监管信息。 ，监管程序的衔接，从而更有效地实现监管目标。